华夏银行2021年净利润增长10.83%四大转型战略成效显现

5月5日，华夏银行召开2021年度业绩发布会。2021年末，华夏银行业务规模稳步增长，经营效益显著提升，资产质量显著改善。在服务实体经济并取得积极成效的同时，扎实推进数字化、零售金融、公司金融、金融市场等业务转型。

2021年，华夏银行制定了新的五年发展规划，明确了数字化、零售金融、公司金融、金融市场业务四大转型战略，以及“三区两线多点”的差异化区域发展战略，明确了加快建设有特色、有质量、有竞争力的全国性股份制商业银行的规划期目标。

华夏银行表示，2021年，其新计划的实施开局良好。下一阶段，我们将围绕规划目标和重点任务，加快结构调整，推进业务转型，加强风险管控，进一步提升客户服务能力、风险管理能力和价值创造能力，全面提升发展质量和效益。

不良贷款率和逾期贷款率双双下降，资产质量明显改善。

资料显示，华夏银行于1992年10月在北京成立。1996年4月完成股份制改革；2003年9月，该公司首次公开发行股票并上市交易。它是中国第五家上市银行。截至报告期末，本行在122个地级以上城市设有44家一级分行和79家二级分行，共有1，008家网点和3.92万名员工。

2021年，华夏银行业务规模稳步增长。截至报告期末，本行资产达到36，762.87亿元，比上年末增长8.13%；贷款总额22135.29亿元，比上年末增长4.96%；存款总额19043.63亿元，比上年末增长4.73%。

报告期内，华夏银行经营效益大幅提升。实现营业收入958.7亿元，比上年增加5.61亿元，增长0.59%；营业利润315.38亿元，比上年增加43.87亿元，增长16.16%；净利润239.03亿元，比上年增长10.83%；资产利润率0.67%，与上年持平；净资产收益率9.04%，比上年上升0.40个百分点。

华夏银行表示，将围绕全面提高发展质量和效益，进一步优化资产负债结构，保持合理的息差水平，加快非利息收入增长，继续控制不良资产，全力推进高质量发展，保持利润稳定增长。

2021年，华夏银行入选中国系统重要性银行名单，成为国内系统重要性银行。2021年，在英国《银行家》杂志排名的全球1000家银行中，华夏银行一级资本排名全球第51位，资产规模排名全球第64位。

值得一提的是，报告期内资产质量明显改善。华夏银行2021年末不良率1.77%，较去年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率为150.99%，较去年末上升3.77个百分点；贷款拨备率为2.67%，比上年末提高0.02个百分点。

此外，关注类贷款余额和关注类贷款占比实现“双下降”，逾期贷款占比下降，逾期贷款余额保持稳定。数据显示，利息贷款率、不良贷款率、逾期贷款率分别为3.10%、1.77%、1.88%，较去年末分别下降0.33、0.03、0.08个百分点；逾期90天以上贷款占不良贷款的比例为80.20%，较去年末下降1.49个百分点，不良处置“数量、质量、效益”再上新台阶。

华夏银行表示，坚持稳健发展的理念，稳步提升资产质量。近年来，不良贷款率逐年下降，整体资产质量稳定向好。下一步，我们将继续把服务实体经济和防范化解金融风险作为核心任务，不断细化信贷客户准入标准，进一步收紧准入门槛；积极应对外部宏观环境变化，坚持“清旧控新”和“标本兼治”的原则，加快处置存量风险，加强对正常存量资产的管控，优化增量资产配置，不断提升资产质量。

小微企业贷款余额增长7.52%，努力服务实体经济。

2021年，华夏银行坚持服务国家宏观政策和实体经济的定位，持续聚焦战略产业、普惠金融和绿色金融发展，积极服务首都经济社会发展，进一步提升服务实体经济的质量和效益。

支持战略性产业发展。向制造业和战略性新兴产业重点行业和客户倾斜，加强产品利用和资源配置，实现制造业中长期贷款和战略性新兴产业贷款余额快速增长。

普惠金融。深化金融科技应用，推进科技企业生态建设，创新服务乡村振兴，实现小微企业贷款规模和客户增长连续多年的监管目标。同时，加大对小微企业的支持力度。推出多种定制产品、延期还本付息、再贷款等服务，实施材料阶段性简化、远程面谈、在线数据等流程优化措施。，帮助企业解忧脱困，切实履行社会责任。

截至报告期末，本行小微企业贷款余额4907.49亿元，比上年末增加343.37亿元，增长7.52%；贷款客户643，548户，比上年末增加334，164户，增幅108.01%。“两增”小微企业贷款余额1380.39亿元，比上年末增加264.40亿元，增长23.69%，高于全行贷款增速19.81个百分点；贷款客户634739户，比上年末增加335028户，增幅111.78%；“两增”小微企业贷款利率5.92%，不良贷款率1.39%，均控制在合理水平。

绿色金融业务。支持产业转型升级和北京绿色重点工程建设，碳金融服务创新和国际合作项目取得新突破，成功落地银行业首单碳远期交易担保业务，成为全国碳市场首家资金结算银行；正式成为气候相关财务信息披露工作组的支持机构，成为《联合国生物多样性公约》第15次缔约方大会(COP15)生物多样性财务伙伴关系联合倡议的发起者和参与者，受到市场广泛关注；继续践行ESG理念，发行“中证华夏银行ESG优选债券指数”，建立健全环境和社会风险管理体系。报告期末，绿色贷款余额比上年末增长15.79%，完成了人民银行绿色信贷“两个不低于”的指导性目标。

支持首都经济建设。支持北京建设国际科技创新中心，积极服务高新技术产业发展；支持北京培育和建设国际消费中心城市，推出特色产品和服务；发布国内首只专项投资北交所上市公司的接力基金；积极服务北京冬奥会和冬季残奥会筹办，服务“五子”联动取得积极成效，不断加强融入首都发展大局。

对于2022年贷款投向的安排，华夏银行表示，将积极落实监管政策导向，密切关注政策动向和市场动向，加强对实体经济的金融服务，满足客户的融资需求。2022年，预计贷款规模将保持平稳增长，信贷结构调整优化力度加大，信贷资源向重点业务、行业和地区倾斜。

四大业务转型实现突破，全力推动高质量发展。

2021年，华夏银行持续推进数字化、公司金融、零售金融、金融市场等业务转型，业务转型取得突破。

数字化转型的步伐已经加快。2021年，华夏银行以重点项目建设为抓手，持续推进业务数字化转型、数据基础、科技支撑建设，产业数字金融业务实现破冰发展。比如，关键平台建设和数据治理取得新进展；在线数字人民币系统；推进网点智能化改造，打造智能化、沉浸式客户服务新模式，推进集约化运营体系建设，推进机器人流程自动化应用。

报告期内，华夏银行个人手机银行月均客户比上年增长36.35%，信用卡蔡华生活APP累计注册用户比上年末增长47.54%，主要电子渠道替代率达到98.34%。数字化业务运营、基础数据能力、科技支撑和企业级敏捷组织建设破题有效，数字化业务运营效率显现。

零售金融转型效果已经显现。立足打造特色财富管理银行的战略目标，不断完善顶层机制设计，完善消费金融、财富管理和养老金融服务体系，推出财富管理和私人银行双品牌，创新构建“投研产配”一体化机制。报告期末，个人贷款余额增长11.03%，个人存款余额增长10.16%，个人客户金融资产总额增长13.33%。

公司财务转型持续推进。基于建设专业综合金融服务银行的战略目标，构建“行业+客户”管理体系，推进“商业银行+投行”服务模式应用，提高“3-3-1-1”白名单客户覆盖率，实现贸易融资线上业务量翻番，快速发展投行新业务。报告期末，投资银行业务规模比上年末增长17.96%，贸易融资表内外资产余额比上年末增长14.88%。

金融业务发展迅速。随着向轻资本模式的持续转型，交易业务规模和收入大幅增长，资产托管业务加速向收益优先转变，华夏财富管理实现净值化转型，投研体系建设和特色产品创新加快。

对于未来的经营计划和措施，华夏银行表示，将以全面提升发展质量和效益为主线，统筹稳增长和防风险，以机制变革、转型升级、激发活力为根本动力，全力推进高质量发展。具体来说，一是强化转型引领，在创新变革中提质增效。二是加强质量控制，提高防范化解风险的质量和效率。三是在精准施策中加强结构调整和提质增效。四是强化差异化发展，在激发活力中提质增效。