稳定的供应链成为这一轮复产最重要的环节之一在近期多家金融机构召开的稳定经济市场实施部署会上，供应链金融成为纾困企业，稳定经济的关键词
中国券商记者了解到，中小企业贷款考核任务增加，市场需求迫切等因素推动部分银行加快供应链金融创新步伐但由于供应链金融是多方综合业务，对银行的风险管理能力要求较高，部分银行仍对该业务望而却步
就一线感觉来说，我觉得真正能把普惠业务做大，把风险降到最低的业务是供应链金融，这也是银行最希望发展的模式某国有大行普惠业务人士对券商中国记者表示可是，供应链金融业务仍然存在许多困难，如核心企业的参与意愿，不同参与者之间的利益分配，以及越来越依赖于在线的业务数据难以获得，这些都增加了银行的供应链金融成本
核心企业是关键。
受国内疫情和国外动荡局势叠加影响，企业以资本扩张为驱动的粗放式经营受到限制，更加聚焦主业实现内生增长，产业分工越来越细，产业集聚加速"中信银行交易银行部相关人士向证券时报·券商中国记者指出
该人士表示，目前供应链上下游企业的融资需求更多呈现周期短，频率高，金额小的特点希望他们能够通过企业网银，融资平台等线上非接触方式获得快速融资同时，需求场景进一步延伸除了应收账款，预付款，库存，订单生产，物流运输场景下的融资需求也非常迫切
可是，对于对供应链金融感兴趣的银行来说，作为关键环节的核心企业已经成为一种稀缺资源一方面，这是由于符合银行要求的核心企业数量有限
"大型制造企业更愿意成为供应链金融的核心企业."前述普惠业务人士对券商中国记者表示，大型制造业核心企业在账期和回款方面的表现非常规范，可以把这部分授信额度给自己非常稳定的供应商，参与者之间的互信度也比较高。
另一方面，这些核心企业所能覆盖的上下游企业也是有限的，造成了行业内先到先得的局面一些已经率先为这些核心企业服务的银行给予其一定的授信后，其他银行在此基础上再增加就比较困难了此外，上下游企业能够获得的贷款额度受到核心企业授信的限制，所以实际上现在银行的供应链金融业务覆盖面相对有限该人士表示
这一现实也引起了监管机构的关注今年年初，国务院国资委发布《关于推动中央企业加快推进司库制度建设进一步加强资金管理的意见》，提出有条件的企业要突出产业链长优势，引进优质金融资源，打造供应链金融服务平台，主动承担链长角色，帮助供应链上下游企业协同发展
中国券商记者从业内人士处了解到，目前供应链金融主要是针对一些应收账款比较高的行业，如汽车，煤炭，钢铁，化工，有色，电子电器，物流行业等同时，需求场景进一步延伸除了应收账款，预付款，存货，订单生产，物流运输场景下的融资需求也非常迫切
我们处在一个不断变化的新世界格局中自2021年以来，企业一直面临着边境管制，交易对手违约风险以及物流和运输的挑战汇丰银行全球贸易与融资业务部相关负责人对券商中国记者表示，要应对这些挑战，需要金融机构，实体经济企业，技术解决方案专家，物流企业高度合作，利用技术赋能实现供应链生态系统的高效整合，而金融是供应链中的核心资本要素之一
光大银行金融市场部分析师周对券商中国记者指出，供应链金融本身依赖的是核心企业的信用，是上下游中小企业的融资问题金融与实体链的结合，有助于产业与金融的融合发展对于核心企业来说，有助于稳定产业链供应链，对于金融机构来说，有助于减少信息不对称，提高信用风险控制能力，拓展金融服务业务
前述中信银行相关人士也对券商中国记者表示，基于供应链的重要性，其他制造企业也更加重视供应链金融:一是致力于打造供应链平台，规范和加强供应链管理，稳定供应链合作，二是积极配合银行拓展产业金融服务，帮助上下游企业融资。
中国券商记者从中信银行获悉，在该行稳定经济市场的29项措施中，今年前5个月，在2021年1万亿元供应链融资的基础上，继续为2万家企业提供4950亿元供应链融资，客户数和融资额分别增长53%和46%。
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解决中小企业融资难是监管部门不断鼓励和引导银行发展供应链金融的重要原因但一直以来，银行的供应链金融服务存在流程复杂，业务成本高等问题，限制了这类业务的拓展
供应链金融的一大优势是可以实现规模化获客，这正好可以解决想做小微业务却没有生态场景的银行最头疼的问题一位供应链金融科技从业者表示，但核心企业和上下游通常分布在不同行业，不同地区银行的供应链金融服务往往需要多个系统来支撑，有的需要人工处理操作复杂的同时，也很难快速响应如此多的企业需求
为了提高服务效率和客户体验，一些银行利用数字化技术改造其流程和业务，以便以更低的成本为客户提供更好的服务，提高其核心业务的效率，同时通过人工工作流程的自动化降低成本。
自今年爆发以来，我们开始加快线上产品创新，构建以企业‘资产池’为核心的供应链生态圈，帮助各类企业，集团，集群进行统一便捷的资产管理和融资，推出网上快速申请，自动授信的‘保函—快速开立’，为企业提供快速开立保函的一站式服务中信银行交易银行部相关负责人介绍，在审批方面，该行还设立了重点产品专项审批标准，推进重点项目网上自动授信和批量标准化授信，推动授信进一步下移，覆盖更多小微企业
有意思的是，汇丰中国全球贸易与融资业务部相关负责人对券商中国记者提到，在疫情形势下，企业自身也在努力实现其供应链的数字化他们正在寻找及时准确的营运资金，并期望他们的银行合作伙伴能够提供高效，无缝且经济高效的解决方案
该负责人表示，线上渠道沟通实现了客户信息的最大时效性和透明度，智能处理和大数据分析帮助客户和银行共同进行有效的风险考量和控制。
其实中小微企业真正需要的是信用贷款，不需要抵押物只有把所有环节都搬到线上，他们才能真正做到快速审批，快速放款，快速响应客户的各种需求一位股份公司高管表示，但是，银行要实现线上纯信用贷款，还要兼顾风险控制，这是一个很大的挑战建立一系列能力需要时间
供应链金融是前述股份行高管所在机构发展中小企业信用贷款的重要抓手因为我们和核心企业有长期合作，我们有大量他们的交易数据，通过这些数据我们可以在线放款，不需要担保和质押他说，以前一个下游经销商申请贷款，从申请，审批到放款，平均需要两个月现在上线后只需要一天甚至一两个小时
上述股份行高管表示，这种行为旨在最大限度减少人工干预，提高业务效率，尽量将所有业务环节搬到线上供应链信贷这样的创新产品有一个投入运营一段时间后，我们觉得效果很好，接下来会推广这种模式
去年第四季度，汇丰银行和研究公司East Partners联合采访了亚太地区9个市场415家公司的财务决策者报告显示，76%的受访企业计划在短时间内提升供应链各环节的数字化水平可见，数字化是企业供应链战略的重中之重他们将在升级原有系统，管理库存水平，实时发送提醒以及与主要合作伙伴整合平台方面做出努力前述汇丰中国全球贸易与融资业务部相关负责人表示
中国券商记者从浦发银行获悉，该行还致力于打通信息渠道，通过全链路连接核心和上下游企业，建立稳定的产业链供应链生态系统具体来说，该行基于API media切入全场景金融模型，形成数十个标准接口，将银行服务不敏感嵌入政府平台，工业互联网，供应链平台，电商平台，核心企业等场景
业务节点有很多瓶颈。
但是数字化只能解决供应链金融的效率问题，很难解决这类业务的底层逻辑问题正因如此，多位业内人士向《证券公司中国记者》表示，其所属单位对于供应链金融处于积极拥抱的状态，但在实际操作中，对成本和风险的担忧也不少
比如核心企业的参与意愿，不同参与者之间的利益分配，线上业务数据的获取难度等，都增加了银行的供应链金融成本。
就一线感觉来说，我觉得真正能把普惠业务做大，把风险降到最低的业务是供应链金融，这也是银行最希望发展的模式某国有大行分行普惠业务负责人告诉记者
根据消息显示，银行在供应链金融方面的优势在于低成本的资金和跨行业，跨区域的经营能力但是供应链金融上线后，银行做这种业务其实对于核心企业来说更重要它不仅要求核心企业的数据，还要求核心企业本身的整个供应链的数字化水平达到一定的水平前述供应链金融科技从业者指出
中信银行交易银行部相关负责人也对券商中国记者表示，企业征信数据获取困难是当前供应链金融发展的一大瓶颈为了通过供应链金融服务更多的中小企业，银行在降低企业财务要求的同时，越来越依赖数字化风控进行风险评估和识别但目前企业征信数据分散在多个相关部门，部分数据并未向银行开放迫切需要相关部门提高信息化，在线化程度，支持供应链金融系统一体化接入，建立全国一体化融资信用体系，加强信息共享，促进中小企业融资
此外，很多核心企业的产业布局很广，供应链上下游企业分布在全国各地，也造成了银行异地展业的困难。
前述中信银行人士表示，目前企业开户要求和银行地域管理较为严格，异地开户，授信，贷款发放实践中存在一些问题，需要在政策和制度层面进一步支持，鼓励银行通过一点一国模式为供应链企业提供规范统一的金融服务。
此外，周还补充道，由于供应链金融涉及的企业众多，相应的业务节点也很多，因此存在一些信息不对称等问题核心企业是否存在道德风险，未能充分履行确权，支付到期款项等责任，如果是这样，银行的风险控制可能会被‘架空’等
从企业来看，在当前疫情反复的阶段，很多中小企业复工复产意愿不高主要原因是复产后很多应付账款都要结算，而因疫情停工损失的订单又不能马上收回一位来自评级机构的工业企业专家也指出，现在供应链面临的一大问题是原材料和能源价格上涨带来的通胀压力具体来看，矿业，汽车等行业的成本转移能力相对较强，而价值链较弱的建筑行业利润收缩较为明显
但是，作为一个周期性行业，供应链的真正修复最终还是取决于终端的消费需求真正的驱动力是消费者的信心和购买力该人士表达了更深层次的担忧但从我们的观察来看，目前失业率的上升和财富的缩水造成了居民消费意愿的低下与2020年相比，此次疫情对消费需求的影响可能需要更长的时间才能恢复
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