数字金融助力小微“走出去”

海关总署公布的最新数据显示，今年前5个月我国外贸进出口总值16.77万亿元人民币，同比增长4.7%。其中，与新兴市场的贸易成为我国外贸增长的重要推动力。当前，国际形势仍然复杂严峻，国际需求收缩还在持续，我国外贸企业特别是小微企业仍面临压力。在推动外贸稳规模、优结构方面，金融机构能够发挥怎样的作用？在稳住对发达经济体出口的同时，如何帮助小微企业降低融资成本，及时识别风险，深入拓展市场？日前，记者就此进行了调研采访。

银保合作助企融资

近日，在首届数字金融服务节暨第四届小微客户服务节上，中信银行常务副行长刘成与中国信保副总经理徐新伟代表双方签署“数字服务支持中小微外贸企业联合行动宣言”，内容包括数字引领、数字创新、数字管控、数字服务以及数字赋能5个主题，整合双方在数字普惠金融领域的产品和服务，致力于通过构建智能风险体系破解企业融资难题，提升企业融资便利度，开展联合惠企服务。

2022年5月份，中信银行在上线第一时间即办理了全国首笔基于国家外汇管理局区块链服务平台的保单融资业务。同年12月，中信银行推出针对小微出口企业、依托中国信保和海关“单一窗口”平台的大数据纯线上融资产品“出口e贷”，实现企业授信批复、提款和还款全流程自动化，至今已累计为近500家出口企业提供授信支持。以银保合作为驱动，中信银行的保单融资业务规模也实现了快速增长，2022年超过200亿元人民币，连续3年同比增速超100%，累计服务企业近千家。

记者在采访中了解到，近年来，金融机构通过银保合作有效拓宽企业融资渠道、降低融资成本、提升融资效率，通过“数字+普惠”“线上+线下”等形式，切实服务实体经济高质量发展。

2022年9月份，原中国银保监会办公厅、商务部办公厅发布《关于开展铁路运输单证金融服务试点更好支持跨境贸易发展的通知》，鼓励银行将风险可控的铁路运输单证作为结算和融资可接受的单证，为外贸企业提供本外币结算、信用证开立、进出口贸易融资和供应链金融等服务。今年3月份，兴业银行首批国际铁路运输单证项下贸易融资业务在青岛、厦门落地，有效降低了铁路运输企业融资成本、促进贸易便利化。兴业银行交易银行部负责人表示，兴业银行以铁路运输单据核验结果为依据，扩大铁路运输单证相关金融服务规模，在有效控制风险的前提下，为企业解决铁路运单项下跨境结算及贸易融资难题。下一步兴业银行将持续推动铁路运单融资和结算产品创新，降低外贸企业综合融资成本，共同推动跨境贸易提质增效。

外贸风险科学应对

6月16日，《2023年中国中小微外贸企业出口风险指数报告》发布，对包括欧美发达市场主要国家、RCEP成员国等在内的共45个国家企业交易信用风险水平进行了测评。从近三年的历史数据看，我国中小微外贸企业出口风险总体呈现波动下降的发展趋势，但中亚、南美、北非、东南亚部分国家仍处于较高风险水平。SMERI指数是衡量中小微外贸企业与不同国家买方企业交易所面临的信用风险水平的综合性指数，商务部国际贸易经济合作研究院院长顾学明介绍，该指数旨在帮助中小微外贸企业提升国际交易风险管理能力。

记者在采访中了解到，大多数中小微外贸企业还未建立起自己的信用风险管理机制，缺少对国外客户风险的识别与防范。SMERI指数创新运用各国宏观经济数据，以及中国信保承保理赔业务数据、动态风险监测数据、专家调研数据等大量数据资源，形成反映宏观经济、贸易环境、主体素质、付款状况四个维度的评价数据，系统反映我国中小微外贸企业与不同国家企业进行出口交易所面临的信用风险水平。

今年5月份，国务院批准的首家外经贸领域资信数据服务企业——中国信保资信有限公司在北京成立。该公司依托中国信保的全球资信数据渠道网络，搭建了我国最大、动态更新的全球风险数据库。资信数据服务涵盖全球国别、行业、企业银行等多个领域，数据获取、数据挖掘、数据呈现能力不断提高，构建了标准化报告、定制化报告、综合解决方案、数据模型、动态数据查询平台、数据交换等资信数据产品体系。据中国信保董事长宋曙光介绍，中国信保资信可以依托强大的渠道网络和全球风险数据库资源，支持外经贸企业拓展全球市场、识别防范风险、扩大出口规模，还将助力中国信保发挥出口信用保险跨周期逆周期调节作用，提升风险管控能力和数字化转型能力。

数字化服务再上台阶

外贸企业的贸易对象遍布全球且距离遥远，小微企业很难有分支机构帮助企业查验业务、催收货款，特别是新冠疫情影响甚远。金融机构的数字化服务就体现出相关优势。

中国信保作为我国唯一的政策性出口信用保险机构，积极支持外经贸企业“走出去”，参与全球经贸合作。2019年起，中国信保推出了出口信用保险手机应用APP“信步天下”，以及“资信导航仪”“资信红绿灯”等一系列数字化服务工具，基本实现了“线上+线下+生态”的数字化服务新模式转变。

宁波长陆贸易有限公司是一家主营机械产品、五金工具的小微外贸企业。2022年3月，长陆公司接到一家来自波兰买方公司的约15万美元合作意向。这是该公司首次接到来自东欧国家的采购意向订单，但因其要求的支付方式为预付款加赊销，考虑到去年以来波兰受俄乌冲突影响较大，最初长陆犹豫过是否直接拒绝该订单。但是，为了保订单、拓市场，长陆决定先通过“资信红绿灯”查询买方风险情况，在得到查询结果为“绿灯”的提示后，进一步通过中国信保调查了解这家波兰企业，最终与买方签订合同，成功开辟了东欧市场。截至目前，“信步天下”APP累计注册用户数近20万，“资信红绿灯”累计查询次数已达52.4万次。

截至2022年年底，中国信保累计支持国内外贸易和投资规模已超过7.1万亿美元，为超过28万家企业提供了信用保险相关服务。自2012年启动小微企业专项支持计划以来，中国信保支持小微外贸企业客户数从2.1万家增长到14.5万家，支持小微企业出口规模从246亿美元增长到1400多亿美元。中国信保总经理盛和泰表示，希望我国金融机构进一步加大面向中小微企业的数字化产品和服务供给，帮助企业减轻成本负担，提高普惠金融服务的覆盖面、可得性和满意度，通过数字化转型助力实体经济高质量发展。

今年2月份，国家外汇管理局跨境金融服务平台银企融资对接应用场景正式上线运行。通过该应用场景，外贸企业可自主向1家至3家银行发布融资需求，银行在获得企业授权的情况下可查询企业跨境信用数据，并结合企业实际业务情况和银行内部风控要求，决定是否受理该融资授信申请，成功授信后在平台登记授信金额、期限等信息。中信银行、兴业银行等金融机构均接入相关业务，为小微企业融资提供便利。中信银行南京分行相关负责人介绍，该场景的试点应用打破了信息壁垒，优化了业务流程，在涉外企业融资需求与银行金融服务之间架起一座“信息桥”，为企业融资提供了更多便利。截至2023年一季度末，中信银行普惠型小微企业贷款余额4826.30亿元，较上年末增加366.38亿元，贷款增速高于各项贷款增速2.53个百分点。